주택 담보 대출은 주택 소유자가 주택 가치를 활용하여 쉽고 빠르게 현금에 액세스할 수 있도록 도와줍니다. 특히 주택의 가치를 높이기 위해 대출금을 사용하면 부동산을 담보로 대출을받는 것이 제 시간에 상환 될 수 있다고 확신한다면 가치가 있습니다.

그러나 이런 대출에 대해서는 고려해야 할 주의사항이 적지 않습니다. 물론 모든 대출은 어느 정도의 위험이 따르지만, 주택 담보 대출은 일종의 주택 담보 대출이라는 것은 추가적인 주의의 단계로 접근해야 한다는 것을 의미합니다.

여기에는 주택 담보 대출의 위험과 그것을 피하는 방법이 있습니다. 주택 담보 대출의 위험

주택 담보를 담보로 사용하는 대출에는 주택 담보 대출과 주택 담보 대출 (HELOCs)의 두 가지 주요 유형이 있습니다. 여기 둘 다 또는 둘 다 일어날 수 있는 일이 있습니다.당신 집은 위태로워요.

집을 담보로 대출을 받을 때 지분율이 더 높아집니다. 연체료와 신용 점수가 낮은 신용 카드에 대한 디폴트와 달리 주택 담보 대출이나 HELOC에 대한 디폴트로 인해 대출 기관이 압류할 수 있습니다. 실제로 그런 일이 일어나기까지는 몇 단계가 있지만 여전히 위험합니다.

주택 담보 대출을 받기 전에 수학 숙제를 하세요. 정기적으로 지불할 수 있는 충분한 수입이 있는지, 소득이 변경되면 여전히 지불할 수 있는지 여부를 확인하기 위해 가구 소득 번호를 변경하십시오. 주택 가치는 변경 될 수 있습니다.

주택담보대출 금리가 오르면서 대출비용이 급증하고 월별 주택담보대출 상환액이 늘어나면서 구매자들의 열기가 꺾였습니다. 이에 따라 집값 상승률이 정체돼 일부 지역에서 하락세로 돌아섰습니다.

주택 담보 대출과 주택 담보 대출 사이에 주택 가치가 떨어지면 주택 가치보다 더 많은 빚을 질 수 있습니다. 이때 대부업대출이 대안이 되는 경우가 많습니다. 부정적인 형평성으로 알려진 상황. 물에 잠기거나 이렇게 거꾸로 누워 있으면 특히 집을 팔려고 하면 진짜 문제가 될 수 있습니다.

HELOC를 가지고 있고 집의 가치가 급격히 떨어지면 대출자는 잔액을 제한할 수 있습니다. 즉, 빌릴 수 있는 주택 지분의 양을 줄일 수 있습니다. 그리고 만약 여러분이 물에 빠져 있다면, 여러분의 HELOC는 아마도 동결될 것이고, 여러분은 더 이상 그로부터 자금을 빼낼 수 없을 것입니다.그리고 금리는 일부 대출로 상승할 수 있습니다.

대출 조건은 대출 기관 및 제품에 따라 다르지만 HELOC는 일반적으로 조정 가능한 금리를 가지므로 금리가 상승함에 따라 지불이 증가합니다.

주택담보대출기관인 에퀴티노우의 운영책임자인 매트 해켓은 "주택담보대출의 금리는 물가상승이 있거나 연준이 과열된 경기를 식히기 위해 금리를 인상할 경우 상승할 수 있는 프라임 금리와 관련이 있는 경우가 많다"고 말했습니다.

금리는 예측할 수 없기 때문에 HELOC 대출자는 2022 년에 금리가 빠르게 상승하면 원래 가입한 것보다 훨씬 더 많은 돈을 지불할 수 있습니다. 최악의 경우, 월간 지불은 감당할 수 없을 수도 있습니다.

반면 주택담보대출은 대출기간에 고정금리가 적용되기 때문에 전체 대출기간에 월별 지급액이 어느 정도인지 정확히 알 수 있습니다.

최소 금액을 지불하면 지불을 관리할 수 없습니다.

일반적으로 언제든지 빌린 금액을 상환할 수 있지만, 많은 HELOC는 처음 10 년 동안 또는 인출 기간 (자금에 액세스 할 수있는 경우)에 대한이자 전용 지불을 요구합니다. 그렇게 유혹적이지만, 이 최소 지불만 하면 미납 잔액을 지불하는 데 진전이 없을 것입니다.

추첨 기간이 만료되면 차용자는 HELOC의 상환 기간을 입력합니다. 원금과 이자를 모두 상환하기 시작하고 더 이상 신용 한도를 사용할 수 없습니다. 추첨 기간 동안 많은 돈을 빌려 최소 금액만 지불하면 원금 잔액이 월간 청구서에 추가되면 스티커 충격을받을 수 있습니다. 신용 점수가 떨어질 수 있습니다.

주택담보대출을 여는 것도 신용점수에 영향을 미칠 수 있습니다. 신용 점수는 사용 가능한 신용의 양을 포함하여 몇 가지 요소로 구성됩니다.

신용보고서에 대규모 주택담보대출을 추가할 경우 신용점수에 부정적 영향을 미칠 수 있습니다. 가까운 장래에 다른 대출을 받을 수 있는 자격을 얻기가 더 어려워질 수 있습니다. 예를 들어, 자동차를 사기 직전에 주택 담보 대출을 받으면 자동차 대출에 대해 더 나쁜 거래를할 수 있습니다.

장기적으로는 주택담보대출을 받고 매달 정기적으로 갚는 것이 장기 채무를 책임 있게 처리할 수 있다는 것을 보여줌으로써 신용을 강화할 수 있습니다. 주택담보대출을 피할 때 단기적인 하락을 염두에 두십시오.

주택 담보 대출 자금을 어떤 용도로든 사용할 수 있지만, 어떤 용도로든 사용해야 한다는 뜻은 아닙니다. 주택담보대출은 자금을 이용해 주택개선을 하거나 낮은 금리로 빚을 통합하는 경우에 좋은 아이디어가 될 수 있습니다. 그러나 주택 담보 대출이 당신의 재정에 무거운 부담을 주거나 부채를 변경하는 역할을 하는 경우 좋지 않습니다.

주택 담보 대출을받을 생각이라면 다음 시나리오에서 사용하지 않는 것이 가장 좋습니다. 매월 현금 흐름 문제를 해결하는 데 도움이됩니다.

캘리포니아주 테메큘라에 본사를 둔 성턴 자문그룹의 재무컨설턴트 겸 CEO인 스티브 성턴은 "가계나 생활예산의 일상적인 자금난을 해소하기 위해 이 돈을 사용한다면 주택지분대출에 의존하는 것은 일반적으로 좋은 생각이 아니다"고 말했습니다.

결국 주택담보대출은 여전히 갚아야 하고, 갚지 못하면 빚더미에 올라갈 수 있습니다.교회의 머슴은 "현금 흐름 문제에 도움이 되기를 원한다면 대출금을 갚을 체계적인 계획이 없다면 그 반대가 될 것"이라고 말했다.

차를 사려고요.

주택담보대출을 이용해 새 차를 사는 것도 현명하지 않습니다. 교회의 머슴은 이것을 일반적으로 가난한 소비 습관이나 과다 지출인 근본적인 재정적 문제를 실제로 해결하지 않고 단순히한 곳에서 다른 곳으로 부채를 옮기는 것으로 설명합니다.

“그렇습니다.” 섹스턴이 말한다. ? 장기적인 가치가 없으며 실업으로 지불할 수 없다면 주택 압류를보고 있습니다. ? 휴가 비용을 지불하기 위해.

Sexton은 "여가와 유흥비를 마련하기 위해 모기지 대출을 사용하는 것은 분수에 충분한 지출을 하고 있음을 의미합니다."생활비를 마련하기 위해 빚을 쓰는 것은 빚 문제를 악화시킬 뿐"이라고 말했습니다.

휴일에 지불하기 위해 대출을받는 것이 월간 예산을 늘리고 집을 위험에 빠뜨릴 때 대출을 연기하고 대신 휴가 전용 저축 기금을 시작하는 것이 좋습니다. 부동산에 투자하십시오.

투자는 항상 칭찬받을만한 활동이지만, 투자하기 위해 부채를 지는 것은 논쟁의 여지가 있습니다. 특히 주간 거래자 또는 벤처 펀드 자본가가 아닌 경우 특히 그렇습니다. 특히 부동산 투자가 상당히 투기적이면서 더 중요한 것은 굉장히 비유동적이거든요. 부동산 투자가 잘 되더라도 감사를 보기까지는 몇 년이 걸릴 수 있고 주택담보대출을 갚기 위해 돈을 돌려받기 어려울 수도 있습니다.

이것은 완전히 회피하는 것이 아니라 신중하게 고려하는 것입니다. 사실 대학에 가는 것은 기술과 직업 측면에서 투자로 간주될 수 있습니다. 그리고 주택 담보 대출을 사용하는 것은 특히 장기간에 걸쳐 분할 비용을 충족시키는 현명한 전략일 수 있습니다. 수강료나 학기 등록금에 필요한 돈을 인출할 수 있고, 금액만으로 이자를 받을 수 있습니다. 너나 네 아이는 졸업 후 빚에 시달리기보다는 갚기 시작할 수 있습니다.

하지만 집을 잃을 위험을 감수할 필요가 없는 대학 등록금을 내는 다른 방법이 있습니다. 또한 연방 학생 대출의 금리는 HELOCs 또는 주택 담보 대출의 금리보다 낮습니다. 신용 카드 또는 기타 부채를 갚기 위해.

잊지 말아야 할 일이 아니라, 열심히 생각하는 또 다른 사례입니다.

주택담보대출은 신용카드보다 금리가 훨씬 낮고 개인대출은 담보가 있기 때문에 금리가 낮은 것이 사실입니다. 비싼 빚을 싼 빚으로 바꾸는 것은 세상에서 가장 나쁜 생각이 아닙니다. 사실, 사람들이 처음에는 부채 통합을하는 근본적인 이유입니다.

하지만 조심하세요. 고금리 빚을 내는 요인을 해결하지 못하면 더 나쁜 상황에 처하게 됩니다.신용카드 잔고를 새로 채워야 할 수도 있고, 그 위에는 주택 담보 대출을 갚아야 할 수도 있습니다.

주택 담보 대출과 HELOC의 위험으로부터 자신을 보호하는 방법

주택담보대출을 받는다면, 현명한 방법으로 생각해 보세요.필요한 것보다 더 많이 빌리지 마세요.

집을 위험에 빠뜨리고 있다는 점을 감안할 때, 필요한 만큼만 정확하게 빌려주고 상환을 감당할 수 있는지를 확인하는 것이 중요합니다.

신청하기 전에 금융 고문과 주택 담보 대출이 목표를 달성하는 데 도움이 되는지 여부에 대해 이야기하는 것이 좋습니다. 조언자는 숫자를 보고 현재 및 예상 재정 상황에 따라 정보에 입각한 결정을 내릴 수 있습니다.예산을 만들고 고수하십시오.

주택담보대출이나 HELOC를 받으면 엄청난 현금을 갖고 있다고 느끼기 쉽습니다. 불필요하게 소비하기가 더 쉬워집니다.

대출을 받을 때 예산을 만들어서 고수하세요. 예산에 새 대출이 포함되었는지 확인하여 잔액을 지불하는 데 좋은 진전을 이루도록하십시오. HELOC를 선택하면 예산에 이자와 원금의 일부를 지불하는 것이 포함되었는지 확인합니다.

원금 상환이 즉시 필요하지 않더라도 복권 기간 동안 원금을 지불하면 많은 돈을 절약할 수 있으며 복권 기간이 끝나면 불쾌한 지불 스파이크를 피할 수 있습니다. HELOC를 고정 금리 HELOC로 재 융자하십시오.

조정 가능한 금리로 HELOC에 가입하면 추첨 기간 또는 종료 후 고정 금리로 전환하는 것을 항상 고려할 수 있습니다 (대출 기관이 제안을 비교할 때 다른 것을 찾을 수 있다고 가정 함). 많은 대출 기관이 고정 금리 HELOC 및 HELOC 변환을 제공합니다. 이것은 당신에게 요금이 잠겨있는 동안 잔금을 갚거나 지불할 수 있는 기회를 제공합니다.

아니면 HELOC를 고정 금리 주택 보유 대출로 재 대출하는 것을 고려할 수도 있습니다. 예기치 않은 금리 변동으로부터 당신을 보호할 것이고, 이는 월간 지불을 증가시킬 수 있습니다. 대출의 세부 인쇄물을 읽어서 선불이 없는지 확인하십시오.신용 점수 모니터링

신용 점수와 주택 담보 대출이 어떻게 영향을 미치는지 주목하십시오. 당신의 보고서에 새롭고 큰 빚을 추가하면 단기적으로 점수를 떨어 뜨릴 것입니다.

당신이 지불하거나 HELOC로부터 추가 자금을 인출할 때 어떻게 변하는지 계속 관찰하십시오. 만약 그것이 현저하게 떨어지면, HELOC 인출을 중단하거나 대출금을 갚기 위한 노력을 강화하는 것을 고려하는 것이 좋을 것입니다. 주택 지분을 사용하여 주택 가치를 높이는 방법.

주택 지분을 활용하여 재정적 발전을 달성할 수 있는 몇 가지 방법이 있습니다.긴급 수리 비용을 지불하십시오.

집에 긴급 배관 수리, 정화조 시스템 또는 새로운 지붕이 필요한 경우 단기간에 수천 달러의 수리 비용을 마련하기가 어려울 수 있습니다.주택 담보대출을 이용해 긴급 보수자금을 조달하는 것은 이치에 맞을 수 있고 특히 그 과정에서 주택의 미래가치를 확보하고 있는 경우 더욱 그렇습니다.

주택개선비용

긴급한 수리 외에 주택 담보를 이용해 혁신사업에 자금을 지원하면 부동산의 가치를 높이면서 더 살기 좋은 곳으로 만들 수 있습니다.

주방 리모델링 비용은 평균 14,000 달러에서 최대 14,000 달러까지 들 수 있습니다. 욕실 리모델링은 평균 6,600 달러에서 16,700 달러 사이를 운영할 수 있습니다. 이와 같은 주요 비즈니스의 경우 주택의 형평성을 사용하여 작업을 완료할 수 있습니다. 또한, 이러한 업그레이드는 집을 팔 때 현명한 투자 수익을 창출할 수 있습니다. 건설할 땅을 사라.

당신의 주택 지분은 토지를 구매하는 자금의 원천이 될 수 있으며 잠재적으로 미래에 집을 지을 수 있습니다. 그렇게 멀리 가지 않더라도, 미래의 주거 개발을 위해 토지를 구입하는 것은 현명한 투자가 될 수 있습니다. 특히 당신의 지역이 개발되는 과정에 있다면 주택 담보 대출의 대안입니다.

현금에 액세스해야하고 주택 담보 대출이 실행 가능한 옵션이 아닌 경우 대안이 있습니다. 옵션에는 다음이 포함됩니다.

⊙개인대출: 개인대출은 쉽게 받을 수 있고 자금은 며칠 안에 쓸 수 있는 경우가 많습니다. 그러나 주택 담보 대출과 마찬가지로 개인 대출을 사용하여 많은 현금에 액세스할 수 없으며 금리가 높을 수 있으며 상환 기간이 짧을 수 있습니다.

신용 카드 : 필요한 금액에 따라 신용 카드를 사용하는 것이 옵션일 수 있습니다. 하지만 요즘 많은 신용카드는 가파른 금리를 받고 있습니다. 그래서 여러분이 하나를 고려하고 있다면, 0 %의 입문율을 제공하는 카드를 구입하십시오. 그리고 도입 기간이 끝나기 전에 잔액을 전액 상환해야 합니다.

현금 인출 재 융자 : 현금 인출 재 융자는 현재 재산에 빚진 금액보다 더 많은 금액으로 집에서 꺼내는 완전히 새로운 모기지입니다. 당신이 빌린 여분의 돈은 일시불로 제공될 것입니다.주택 담보 대출의 위험의 요점

일부 주택담보대출자들은 형평성을 기다릴 만한 돈으로 여기고 있지만 현실은 주택담보대출이 바로 대출입니다. 그들은 빚을 갚고 수수료와 이자를 지불하며, 결국 초기 대출 금액 외에도 수천 달러의 비용이 들 수 있습니다.

어떤 경우에는 주택 담보 대출이 좋은 아이디어가 될 수 있습니다. 특히 주택 업그레이드, 업데이트 또는 개선을 위해 자금을 사용하는 경우 특히 그렇습니다.

Sexton은 "2020 년, 2021 년 및 2022 년 상반기에 많은 고객이 주택 담보 대출을 통해 부동산을 개조하고 판매하여 더 큰 이익을 창출했습니다."금리가 오르고 부동산 시장이 둔화된 이후, 빠른 회복의 날은 대부분 사라졌습니다. 그러나 주택에 대한 장기 투자로 주택 지분을 활용해 가치를 높이는 것은 여전히 건전한 전략이 될 수 있습니다.

주택담보대출을 하기 전에 금융상황을 고려하고 여러 대출자의 주택담보대출 금리, 조건, 수수료 등을 비교해서 얼마만큼 비용이 들 수 있는지 알아보도록 하겠습니다.